築夢團隊

利用Excel內建的「FV」函數與「運算列表」功能，可輕鬆比較不同利率下的投資方案。

「零存整付」的本利和計算

一般常見的「零存整付」投資方案，是在一定的期間內，分次存入固定的金額，到期後再一次提領出本利和，當然也有些零存整付方案是採取存入非固定金額的方式，在這裡為了計算方便因此暫不考慮。計算時所使用的是「FV」函數，目的在求得所有分次存入的金額的未來總值。


1.請先開啟一份Excel試算表，並填入零存整付方案的每期存款金額、存款期數、以及固定年利率等數據。


2.接著使用「FV」函數計算到期後可獲得的本利和，由於是採每月付款，因此期數部份需乘以12，利率也需換算為「月利率」，Pv與Type則都不填入數值。


3.按下確認後，便可以知道在2%的利率下，每個月存入5000元，兩年後將可獲得122,328的本利和。

預設目標的「零存整付」規劃

剛才是採用每月固定存入某一金額的方式來進行零存整付的規劃，現在改為假設我們在兩年後希望能有一筆20萬的存款，則在2%的利率下，每個月需投入多少金額才能達成目標。這個方法對於想進行投資理財規劃的人來說相當有用，可自行設定目標金額與預設的利率，來計算目前每個月需存下多少錢來完成。


1.請點選剛才試算表內已計算出FV值的「到期之本利和」儲存格，接著選擇「工具」／「目標搜尋」。


2.在「目標搜尋」視窗中，「目標儲存格」即為目前所點選的FV儲存格，「目標值」請改成我們預計達成的本利和20萬元，「變數儲存格」則點選每期金額的儲存格。


3.按下「確定」後，會出現「目標搜尋狀態」視窗，表示已求出解答。


4.再次按下「確定」後，便可得知假如我們要在兩年後獲得20萬元的本利和，至少必須將每期的存款金額提高到8174元。

不同利率與存款金額的「零存整付」方案比較

在進行理財規劃時，往往會在不同的銀行利率或投資金額中相互比較，選擇最適合自己的投資方案。當然，你可以依序在剛才的公式中分別輸入不同的數值來獲得答案，不過其實Excel提供了更有效率的計算方式，只要善用「運算列表」的功能，可以馬上列出不同條件下的所有投資結果，方便你進行比較選擇。


1.在本例中，除了有每期存款金額、存款期數、固定年利率之外，在B8至B14儲存格分別為各家銀行的利率，C7至G7則列出不同的存款金額方案，同時在B7儲存格請先依照剛才的條件計算出FV值。


2.接著請圈選B7至G14範圍內所有的儲存格，並點選「資料」／「運算列表」。手機賺錢


3.在「運算列表」視窗中，「列變數」代表不同的存款金額，因此請點選含有預設數值的B3儲存格，「欄變數」則代表各家銀行的利率，請點選B5儲存格。


4.按下「確定」後，從C8到G14所出現的數值即代表若將不同的存款金額存入各銀行，兩年後可獲得的本利和。

「貸款方案」的償還規劃

一談到「貸款」，可能會是許多人心中的痛！無論是房貸、車貸、或是近年來廣受討論的就學貸款，對許多剛入社會就背負著沉重貸款壓力的人來說，為自己訂定一套償還計劃絕對有其必要性。要進行這樣的規劃其實不必依靠銀行來幫你算，使用Excel內建的「PMT」函數，一樣可以計算出每個月該償還的金額。


1.開啟一份新的試算表，並填入貸款總金額、貸款年利率、預計的付款年限等數據。


2.在這裡使用「PMT」函數計算每期的還款金額，由於是採每月付款，因此期數部份需乘以12，利率也需換算為「月利率」，Pv為總貸款金額，Fv與Type則都不填入數字。


3.按下「確定」後，便可得知假設貸款金額為20萬元，預計以3年的時間償還，在貸款利率為3%的情形下，每一期至少必需還款5816.24元。

計算剩餘的貸款金額

貸款的錢繳了老半天，到底還剩下多少錢要還？在這裡我們結合剛剛所學會的FV與PMT兩種函數，幫你直接計算出剩下的貸款金額。如果你算出來的結果是只剩下一點錢要還，那真的要恭喜你了！如果計算後發現未來還必須繳交相當多金額，別氣餒，趕快用最前面的PMT函數重新規劃一下更積極的償還計劃吧！


1.假設已繳款一年，在其他的條件不改變下，希望能得知剩餘的貸款金額還剩多少。


2.在這裡使用FV函數來計算剩餘總金額，其中Rate與Pv的欄位與前面相同，而Nper則填入已繳款的期數，Pmt欄位請選擇剛才計算出來的每期應繳金額。